Quản lý tài chính là sắp xếp lại nguồn tài chính của mình tại Canada. Điều này giúp bạn ổn định cuộc sống mới, đồng thời có thể thực hiện những việc như: trả tiền thuê nhà, làm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, chuyển tiền, rút séc, mua đồ tạp hóa và những thứ thiết yếu khác.
Tùy thuộc vào quốc gia bạn đến, bạn có thể ít hoặc nhiều cảm thấy quen thuộc với hệ thống ngân hàng của Canada, Parmpreet Jathol, cố vấn tài chính và đại diện quỹ tương hỗ tại Scotiabank cho biết:
Một số người khi đến Canada sẽ có thể gặp khó khăn khi họ không biết tiếp cận những ngân hàng ở Canada. Bằng cách liên hệ với các cố vấn tài chính, chúng tôi có thể hướng dẫn bạn cách để tiết kiệm, đầu tư và cũng như thực hiện việc quan trọng hàng ngày là quản lý tài chính và thiết lập tài khoản cho bạn.
Chúng tôi ở đây để hướng dẫn bạn tất cả mọi thứ mà bạn cần biết về hệ thống tài chính và ngân hàng tại Canada, để bạn có thể theo dõi nguồn tài chính của bản thân, tránh việc gian lận và ổn định cuộc sống tại nơi ở mới của mình.
Hệ thống ngân hàng của Canada
Thiết lập một tài khoản ngân hàng là việc khá đơn giản! Tất cả những gì bạn cần làm là cung cấp những loại giấy tờ tùy thân như: hộ chiếu, giấy tờ nhập cư, Số bảo hiểm xã hội (SIN) nếu bạn có và giấy xác minh địa chỉ. Một vài người sẽ không có giấy xác minh địa chỉ khi mới đến Canada.
Tại Scotiabank, bạn có thể sử dụng giấy giới thiệu của một khách hàng hiện tại của chúng tôi thay cho giấy xác minh địa chỉ. Về bằng chứng nhập cư, ban có thể sử dụng giấy phép cư trú tạm thời, giấy xác nhận thường trú nhân (CORP), hoặc giấy phép lao động hoặc học tập.
Một số ngân hàng như Scotiabank cho phép bạn mở một tài khoản đầu tư trực tuyến trước khi bạn đến Canada từ quốc gia của bạn, nếu bạn đủ điều kiện, để đơn giản hóa hoạt động ngân hàng của mình. Bạn có thể mở tài khoản thanh toán hàng ngày tại một chi nhánh ngân hàng sau khi đến Canada.
Nhưng đó chỉ là những điều cơ bản xung quanh việc mở tài khoản. Bạn sẽ cần biết về sự khác biệt giữa hệ thống ngân hàng Canada và hệ thống ngân hàng mà bạn đã làm quen trước đó – để giúp bạn đưa ra những quyết định tài chính đúng đắn.
Ngân hàng
Canada có năm ngân hàng chính và rất nhiều các cộng đồng ngân hàng nhỏ, ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng.
Khi lựa chọn ngân hàng với tư cách là người mới đến, bạn cần phải xem xét nhu cầu tài chính cụ thể của bản thân mình là gì. Ví dụ, có nhiều ngân hàng sẽ không cho phép bạn gửi séc quốc tế thông qua các ứng dụng di động hay ATM. Nếu bạn thường xuyên nhận séc từ đất nước của mình, có thể bạn sẽ muốn chọn một ngân hàng có chi nhánh gần nhà hơn.
Nhưng bạn cũng cần xem lại chi tiết và phí mà tài khoản ngân hàng bạn chọn để mở để không phải chi trả nhiều hơn mức cần thiết ngoài phí hàng tháng và phí giao dịch, Jathol cho biết.
“Ở một số quốc gia, bạn chỉ cần có một tài khoản tiết kiệm và thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng thông qua tài khoản đó”, bà cho biết,
“Tuy nhiên, ở Canada hầu hết mọi người sẽ có hai tài khoản – một tài khoản tiết kiệm và một tài khoản chequing để quản lý tài chính của mình. Tài khoản chequing được dùng để trả các hóa đơn và thường có phí giao dịch thấp hoặc một số lượng giao dịch miễn phí nhất định hàng tháng”,
Trong khi nhiều ngân hàng thu phí mỗi thàng, họ thường sẽ bỏ qua việc này nếu bạn giữ một số dư tối thiểu nhất định hằng ngày trong tài khoản của bạn.
Một điều khác cần lưu ý, Jathol cho biết, là lãi suất đối với tài khoản tiết kiệm ở Canada sẽ thấp hơn rất nhiều quốc gia khác. Vì lí do này, việc giữ tất cả tiền tiết kiệm của bạn trong tài khoản tiết kiệm không phải là một ý hay.
“Một lựa chọn tuyệt vời khác là hãy xem xét tài khoản tiết kiệm miễn thuế. Nó cho phép bạn tiết kiệm một số tiền cố định mỗi năm và đầu tư theo những cách mà bạn sẽ nhận được nhiều lãi hơn mà không phải đóng thuế trên số tiền lãi đó. Phương thức tiết kiệm này sẽ không tồn tại ở một số quốc gia khác, vì vậy những người mới đến dễ dàng bỏ qua nó”, bà cho biết. Thêm vào đó, ở Canada, bạn có thể thực hiện hầu hết các hoạt động ngân hàng thông qua di động và các ngân hàng trực tuyến mà không cần phải đến chi nhánh ngân hàng.
Quản lý tài chính của bản thân
Khi bạn đã chọn một tổ chức tài chính và đã tìm ra cách mở tài khoản ngân hàng, bạn cần tiến đến bước quan trọng là tìm ra cách quản lý tiền của mình: lập ngân sách, đầu tư và chi trả cho những thứ cần thiết.
Jathol giải thích, “Đối với bất cứ ai khi đến đất nước này, điều quan trọng cần phải biết là cách để quản lý và lập ngân sách tiền của họ bằng cách tận dụng các phương tiện đầu tư có sẵn cho họ tại Canada. Ngoài TFSA, còn có rất nhiều lựa chọn khác như tài khoản tiết kiệm hưu trí ( hay RRSP) và kế hoạch tiết kiệm giáo dục (hay RESP).
Những tài khoản này có thể giúp bạn xây dựng để hướng tới các mục tiêu tài chính, đảm bảo nguồn tài chính trong tương lai của bạn theo thời gian – kể cả đối với những nguồn đầu tư nhỏ ban đầu. “Một trong những bước quan trọng trong việc quản lý tiền là thực hiện đầu tư sớm và lập kế hoạch tài chính ngay sau khi bạn có thể định cư ở Canada”, bà cho biết.
Khi bạn mới đến Canada, bạn sẽ có thể nhận được rất nhiều quảng cáo tài chính nhắm đến bạn trên mạng xã hội, thường là chúng sẽ không chính xác. Jathol khuyến khích những người mới đến nên cẩn thận và xác thực những thông tin mà họ đã đọc được trực tuyến với những nguồn đáng tin cậy như gia đình, bạn bè, và cố vấn tài chính của họ.
Nếu bạn gặp một cố vấn tài chính tại chi nhánh ngân hàng của mình, buổi tư vấn này sẽ được miễn phí và bạn sẽ không bắt buộc phải thực hiện bất kỳ đề xuất nào mà họ đưa ra, nhưng nó có thể giúp bạn hiểu hơn về tình hình tài chính của bản thân mình.
Là một phần trong nỗ lực của Scotiabank nhằm ưu tiên sức khỏe và sự an toàn của bạn trong suốt đại dịch COVID-19, chúng tôi khuyến khích những ai muốn gặp cố vấn tài chính nên đặt lịch hẹn trước khi đến chi nhánh.
Tín dụng và nợ
Rất nhiều người mới đến Canada nghĩ rằng nợ luôn là một điều xấu, nhưng sử dụng tín dụng và nợ một cách có chiến lược tại Canada có thể giúp bạn trở nên giàu có theo thời gian, theo Jathol.
Vì điểm tín dụng và lịch sử tín dụng thường không thể chuyển từ quốc gia này sang quốc gia khác, rất nhiều người mới đến cảm thấy rất ngạc nhiên vì họ phải xây dựng điểm tín dụng lại từ đầu khi đến Canada.
Điều này sẽ khiến cho việc tiếp cận tín dụng trở nên khó khăn cho đến khi bạn có thể thiết lập hồ sơ tín dụng – việc này sẽ khiến những việc như: thiết lập các tiện ích, mua điện thoại, mua xe hơi, và mua nhà, trở nên khó khăn hơn.
Đó là lí do vì sao bạn nên bắt đầu thiết lập tín dụng của bạn càng sớm càng tốt. Bạn có thể thực hiện việc này bằng một thẻ tín dụng và một chiếc điện thoại di động. Một số ngân hàng như Scotia cho phép bạn tiếp cận tín dụng mà không cần phải có lịch sử tín dụng tại Canada, giúp việc chuyển đổi của bạn trở nên dễ dàng hơn.
Tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn, bạn có thể sẽ cần một chiếc thẻ tín dụng có đảm bảo – là loại thẻ tín dụng mà bạn cần phải đặt cọc để có thể bắt đầu sử dụng nó. Thông qua việc sử dụng thẻ này và trả lại theo thời gian, bạn có thể tăng xếp hạng tín dụng và hạn mức tín dụng của mình, việc này giúp bạn đủ điều kiện nhận được tín dụng có đảm bảo hoặc không có đảm bảo nhiều hơn từ người cho vay.
Jathol cho biết: “Khi đang nợ, bạn phải đảm bảo tất cả những việc bạn làm đều nằm trong tầm kiểm soát” “ Cách bạn kiểm soát nợ khi bạn mới đến sẽ theo bạn và có thể giúp hoặc hại bạn trong tương lai.”
Các cách để tránh gian lận tài chính
Một điều mà bạn cần chú ý khi là mới đến là việc gian lận tài chính. Rất nhiều kẻ lừa đảo sẽ nhắm đến những người mới đến vì họ chưa biết cách hoạt động của hệ thống ngân hàng tại Canada.
“Một mẹo cần nhớ là sẽ không có bất cứ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào gọi điện cho bạn và yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân hay số thẻ”
“Nếu có người hỏi bạn về vấn đề này, hãy gọi lại cho tổ chức tài chính trước khi cung cấp thông tin cho họ.”
Jathol đã chứng kiến rất nhiều vụ lừa đảo trực tuyến khai thác thông tin người mới đến.” Thỉnh thoảng nó sẽ là một công ty mời bạn làm việc, nhưng công việc là một cách để họ lấy thông tin tài chính của bạn hoặc khiến bạn phải trả chi phí hay chuyển tiền cho họ.”
Hãy đảm bảo bạn đã kiểm tra kĩ cho dù đó là khi bạn đang tìm căn hộ cho thuê, hay xin việc để đảm bảo người mà bạn đang giao dịch là chính họ.
Nguyên tắc chung tốt nhất là tiếp cận mọi giao dịch tài chính một cách thận trọng cho đến khi bạn đủ hiểu về hệ thống ngân hàng Canada để biết rằng việc đó là hợp pháp.
Truy cập Trung tâm Bảo mật của chúng tôi để biết thêm về các trò gian lận phổ biến và cách bạn có thể chống lại chúng.
Ngân hàng và COVID-19
Bạn lo lắng về việc giới hạn việc tiếp xúc của mình để bảo vệ bản thân khỏi COVID-19? Hầu hết các hoạt động ngân hàng có thể được thực hiện mà không cần đến ngân hàng – bất kể là thông qua các dịch vụ trực tuyến, di động hay điện thoại. Hãy liên hệ với ngân hàng của bạn để biết thêm về cách bạn có thể thực hiện các dịch vụ an toàn ngay tại nhà.
Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính do đến Canada trong thời kì đại dịch, những việc như sử dụng quỹ khẩn cấp của bản thân, tìm kiếm các chương trình có thể hỗ trợ bạn, và tìm cách lập các ngân sách phù hợp có thể giúp bạn vượt qua việc này. Đảm bảo rằng bạn luôn mang theo tất cả các giấy tờ bên mình và biết cách tiếp cận các dịch vụ chăm sóc sức khỏe, cũng như những thứ quan trọng khác ngay khi bạn đến.
Nó đơn giản hơn bạn tưởng
Quản lý tiền đối với những người nhập cư có vẻ thật phức tạp – nhưng nó chỉ là việc học cách điều hướng hệ thống. Khi bạn mới đến, các cố vấn tài chính có uy tính sẽ giúp bạn tìm ra cách tốt nhất để quản lý tiền tại Canada để bạn có thể đạt được các mục tiêu ngắn và dài hạn của bản thân. Hãy tìm kiếm sự giúp đỡ khi bạn cảm thấy bối rối – việc này sẽ giúp bạn thành công về tài chính trong tương lai.
Biên soạn và dịch: L&C Global
Liên hệ L&C Global ngay để được tư vấn thêm chi tiết – 028 3636 7979
